有几个因素可以改变你决定的结果。 找到适合你的计划非常重要。
考虑覆盖范围和选项
首先要考虑的是每个计划将支付多少钱以支付您的费用。 一个好的计划不会有最大的终身收益。 如果发生诸如癌症之类的事情，您会惊讶于您达到这一极限的速度。 如果您没有终身最大福利的选项，您应该选择您可承受的最高可用最高和年度最高限额。
看看你的口袋里的费用
你应该看看你的每年扣除额是多少。 这是您在保险开始支付部分费用前必须自付的金额。 一些保险计划让你在抵达办公室之前支付免赔额。 其他保险计划需要共同支付办公室访问费用，并且不计算可抵扣的金额。
你需要看看你的共同支付和共同保险是多少。 您的共同付款是您付给医生，专科医生或急诊室的前期费用。 您的共同保险金是保险支付后您负责的每张账单的金额。 最常见的共同保险金额是80/20。
保险将支付百分之八十的费用，并且您将支付百分之二十的费用。
接下来，考虑每个计划列出的自付最大值。 一旦你达到这个限制，你的保险将涵盖其他一切（共同支付除外）。 如果您有高额的免赔额健康保险计划，您的最高自付费用应与您的免赔额相同。 有一个高抵扣额的混合计划，在您满足免赔额后仍然需要共同支付。 这些帐户不符合健康储蓄帐户的资格。
- 考虑你的免赔额，共同付款和共同保险
- 看看覆盖范围的限制
- 比较现有的最大值
总的最高成本
最后，加起来，如果最糟糕的事情发生在你身上，你将从每个计划中最终付出多少。 确保为每个计划添加保险费用。 如果您的健康状况不佳，您将需要选择计划，这将使您在整个一年中自费最少。 如果您的健康状况相对良好，您可以选择以最低保费进行计划，或者您可以决定采用中间选项。
- 根据您的情况，最好的策略可能不是最便宜的策略
- 寻找可以保存健康保险的方法
- 不要忘记在您的搜索中包含您的雇主提供的计划。
不要注销高额可抵扣保险选项
许多雇主开始提供高额的免赔额保险。 这项保险的保费较低，但您有责任支付所有费用，直到您满足您的免赔额。 每家每年的免赔额为1000.00至5000.00美元。 如果是这种情况，你应该预留足够的钱来支付每年的免赔额。 尽量避免使用听起来像健康保险的健康分享，但它的工作方式不同，可能不会给你相同的保险金额。 您还应该避免在开始保险之前拥有高抵扣额的混合计划，但是您需要继续支付共同保险和共同支付。
它最终可能比其他选项花费更多。
充分利用您的健康保险
一旦你找到了一个好的计划，重要的是要充分利用你的政策。 阅读福利小册子。 确保您了解针对不同服务收取的不同费率。 例如，作为参观的一部分，X射线可能在紧急护理中被覆盖，但是如果您的医生订购了一个，并且您必须访问另一个实验室以获取X射线，则可能无法完全覆盖X线。 在任何医疗程序之前致电您的保险公司并核实保险范围 访问你的医生，并尝试限制紧急护理和急诊室访问。 仔细检查您收到的医疗费用并对所发生的任何错误提出异议也很重要。 这个过程可能需要时间，但重要的是要确保您的付款不超过您的要求，因为医疗账单可以快速累计。