千禧年的神话破灭 - 他们是储户而不是消费者
人们普遍认为千禧一代由于学生贷款债务和购买最新消费电子产品等昂贵习惯的倾向而自我吸收和财务困难。 但是，最近由员工福利SaaS公司Benefitfocus发布的“2017年员工福利状况报告”中另有说法。 在一项针对100万名独特员工入学记录的调查中，26岁以下入选健康储蓄账户的符合条件的千禧一代比去年增加了40％。 这些千禧一代也增加了他们为HSA计划做出贡献的数量。 平均而言，这个增长是每位员工200美元（或增加20％）。
这些贡献额比IRS门槛略低，但他们仍然表明千禧一代正在变得更聪明的员工福利消费者。 参与计划的人都理解为医疗紧急情况放款是多么重要，高于年均免赔额等等。
其他人则更加重视如果他们突然发现自己没有获得健康利益的情况下转换工作或保持健康，可以在以后使用这笔钱。
为什么健康储蓄对千禧一代有吸引力？
千禧一代在一些启蒙运动中成长起来，尽管在财政时期面临挑战。
这可以解释为什么他们对健康储蓄账户感兴趣并使用这种方法为未来投资。 千禧一代看到他们的父母在财务问题上挣扎，特别是在2007 - 2011年的经济衰退期间。 随着医疗改革的发展和参与犹豫不决，他们也一直很关注。
许多千禧一代喜欢他们的工作生活平衡和保持健康，因此他们了解支付适当的健康保险和定期预防性医疗护理的费用。 他们倾向于非常注重健康，并试图避免他们之前几代人的健康问题。 许多人看不到为健康保险带来的好处，如果他们健康并且不需要看医生那么多。
退休储蓄机会
对于年轻人来说，健康储蓄账户通常比其他形式的储蓄计划更具吸引力，比如在需要时不容易获得的退休储蓄。 千禧一代中401K计划的使用已经下降，现在它们可能不得不比以前认为的节省更多。
根据NerdWallet的资料，如果千禧一代希望有朝一日能够以合理的年龄退休，他们可能会将剩余收入的22％用于退休储蓄。
这远高于通常向消费者推荐的11-15％。 税率和生活费用正在影响这一要求。 因此，千禧一代需要做很多聪明的收入分配，并且正在设法同时减少他们的纳税义务。 如果与传统的退休储蓄计划结合使用，他们可以将免税资金转移到健康储蓄账户中。 如果他们需要从这笔钱中提取资金，他们可以根据需要提供医疗费用，而不必担心提前退出的处罚。
灵活性和可移植性与健康储蓄账户
标准的员工福利不符合正在经历生活方式快速变化的许多千禧一代的需求。 有些人刚刚大学毕业，第一次靠自己生活，试图管理预算。
其他人正在结婚，买房子或生孩子。 尽管如此，其他人对自己的职业生涯如此陌生，以至于他们不打算与任何一家公司呆上太久。
健康储蓄账户吸引那些正在寻找充分选择灵活性的年轻消费者。 他们可能想要购买他们需要的正确的医疗保健提供者和服务。 他们也可能希望他们在换工作时可以带来的好处。 众所周知，HSA提供这种灵活性并控制一个人的医疗保健费用。
移动技术和获取HSA跟踪
员工福利世界在技术上比以往更先进。 现在，可以审查医疗保健计划，注册福利，检查健康储蓄账户金额，并随时随地通过智能手机做出决定。 移动应用程序的医疗保健储蓄计划把信息触手可及。 千禧一代喜欢随时随地做出决定的能力，并在需要时对其财务分配进行更改。