IRA的秘密以及如何充分利用您的退休收入
爱尔兰共和军并不是要取代，而是要扩大在工作人员到达退休年龄后将获得的任何其他类型的退休投资和福利。
关于IRA的10件事要了解
你对IRA了解多少？ 也许你对这个概念还不熟悉，或者你听过很多关于它们工作原理的神话。 以下是您需要知道的聪明投资者前10位IRA基础知识。
1.立即开始
研究表明，人们经常等到他们30多岁和40多岁时才开始认真考虑退休储蓄。 根据美林和Age Wave 2017年进行的一项调查，三分之一的成年人（25岁及以上）没有储蓄退休储蓄，23％的未来储蓄不到1万美元。 压倒性的81％的人甚至不知道他们需要退休多少钱。 考虑到一些分析师认为，现在的社会保障福利将在2034年枯竭，这是可怕的。
现在是时候开始把你的一部分收入投入IRA。 尽可能多地投入到你的IRA中，以便在你退休时有资金可用。
2.年度会费限额
美国国内税务局（IRS）对年度缴款设置了上限，因此请与您的理财规划师仔细阅读。
对于2017年纳税年度，个人传统个人退休账户的计划限额为5,500美元，对于50岁以上的任何人，额外追加补贴为1,000美元。想要最大限度地节省税款吗？ 考虑为您的健康储蓄账户至少再支付3,500美元。 如果您同时拥有工作场所退休储蓄账户和个人退休金账户，那么合并后的捐款不能超过国税局批准的金额。
3.有不同类型的IRA
仅仅因为你的雇主提供了一种IRA并不意味着你仅限于这种选择。 事实上，有多种不同类型的IRA计划可供选择。 最常见的IRA类型是传统型和罗斯型。 此外，有计划由员工全额出资，由雇主全额出资，或者各自的组合。 大多数雇主提供由员工资助的IRA，然后美元与公司匹配。 这些是最优选的IRA。 然而，公司也可能会选择要求员工自筹资金IRA计划，并通过SEP或利润分享计划在年底提供额外资金。 自雇人士也可以选择SEP IRA或SIMPLE IRA开始节省退休收入，所以它不仅限于那些有传统工作的人。
4.有可能为法定配偶提供IRA
一个经常被忽视的因素是，已婚人士也可以将最高年度资金提供给其配偶的个人退休账户账户。 它被称为配偶IRA。 配偶不需要受雇。 这个选项基本上可以使已婚夫妇的退休收入增加一倍。 例如，一对年龄在50岁以上的夫妇可以很容易地使用这种方法每年增加13,000美元的额外费用。
5.个人可以延长投资时间
IRA的另一个重要特点是在每年的12月31日之后能够继续投资。 事实上，许多人在4月15日之前向他们的个人退休账户提供额外的资金以减少他们的税基。 这意味着如果您在2017年底欠税，您可以选择将此金额投入到IRA中，并避免支付税收处罚。
请记住，如果您向IRA借款，您仍然需要缴纳地方税和州税，因为这被视为收入。
6.而不是兑现; 滚下
不，我们不是在这里谈论一只狗。 如果你离职的雇主有任何类型的退休基金，你可以选择将其兑现或者转换为401（k）或IRA。 最好将您的资金直接转入您的新雇主为您的银行开设的退休账户。 如果您兑现您的资金，您可以预计至少支付30％的行政费用和税收。 根据你居住的国家，你可能还会在年底增加10％的税率。 滚存您的资金并不会让您无法使用它，但它可以帮助您保留更多资金。
7.山姆叔叔威尔（最终）让你使用你的爱尔兰共和军
考虑很有意思，但IRS将使所有年龄超过70岁的个人都利用他们的IRA资金。 在这个年龄之后，他们不能继续赚取或累积。 可以从62岁开始抽取社会保险退休基金，并继续兼职工作，并为IRA做出贡献，直到70岁半。 这段短暂的时间可以帮助任何人弥补失去收入的潜力，但这非常简短。 有一个计划如何在退休年龄投资个人退休金计划要好得多。 例如，在62岁时期待退休的人可能希望开始关注对财产或其他类型的可转让财富的投资 - 留下来作为继承。
8. IRA受益人有不同的规则
谈到受益人时，有两条单独的规则。 配偶受益人有权享受IRA全额减少10％的罚款（如果他们年龄在59 1/2以下）。 当他们达到65岁时，这个惩罚降到零。 非配偶渔业不会获得10％的惩罚。 这是选择IRA计划时需要考虑的事项。 如果有什么事情发生在你身上，你是否有计划让你的配偶在目前的收入水平上继续工作？
9.自动注册并不总是你的青睐
雇主越来越倾向于通过要求自动注册来增加退休基金的参与。 这看起来很简单，但如果你没有注意，就会有一些风险。 您的资金可能会投入目标日期基金，这实际上会增加风险。 你也可以假设你注册的工资比例足以提供你的退休金。 这两种情况都不会为您服务。 在注册前仔细阅读计划文档，并记住您始终可以选择退出。
10. IRA可以保护你免受债务人的伤害
如果您的债务严重并考虑破产，首次将资金投入IRA可以在此期间保护您的资产。 大多数人没有意识到，政府排除在批准的IRA中持有的高达100万美元的资金。 你不必担心债权人会来敲门，并拿出你辛苦赚来的退休金。 然而，摆脱债务总是一个好主意，以便您可以充分享受退休生活。