事实上，截至2015年4月，大约有710万美国人（约占劳动力的5％）将其时间分配到多个工作岗位中。另有660万人在找不到合适的全职工作岗位后进行兼职工作。 同时，这些工作中的许多工作承诺很少或者没有工资增长。 皮尤慈善信托基金会进行的研究发现，从1979年到1999年，平均家庭收入增长了22％，但从1999年到2009年仅增长了2％，从那时起，大多数劳动者的收入并没有增加。
2012年的一份经济研究报告发现，在任何给定的2年期间，越来越多的家庭预期收入下降50％或更多。 在七十年代初，这个数字是7％。 到21世纪初，这个数字已经增长到12％。 在2008年金融危机的前夕，它略有下降，至10％。
联邦储备委员会的一项研究表明，2013年有18％的受访者表示收入低于其通常的水平。
这比2010年的25％下降，但仍高于2007年危机前的14％。
摩根大通研究：根据对摩根大通进行的100,000个零售银行业务客户的全面研究（从250万账户持有人抽取的样本），至少有80％的人没有足够的储蓄来承受显着的每月变化在收入或支出。
在这些客户中，人口多样化且主要集中在中等收入阶层，40％的客户月收入下降或增加30％或更多。 使问题复杂化的是，分析样本中10万个客户中的60％面临每月等于或超过30％的支出变化。
鉴于研究中典型的中等收入家庭（这里定义为年收入在40,501美元至63,100美元之间）的储蓄只有3,000美元，大多数安全边际非常低。 摩根大通报告估计，至少需要4800美元才能在无薪工作假期间提供充足的财务缓冲，并需要大量的医疗或学费账单。 但是，鉴于医院为最低限度的医疗服务提供的巨额账单，即使这个数字似乎也太低。
研究中更高收入家庭的储蓄相对较少：
- 在63,101美元至104,500美元的收入支出中，家庭收入中位数节省7,000美元以下
- 居民收入中位数为104,501美元至154,600美元的收入中位数节省约13,500美元，是研究中最高的
只有那些收入最高的人才能由进行研究的新摩根大通银行研究所的分析师来判断是否有足够的储蓄来应对每月的收入或费用冲击。
尽管如此，这个中间储蓄数量还是很低的，尤其是与收入相比。 它表明这些人在这些人身上花费的过度倾向。
摩根大通研究报告的一个重要警告是，它从客户账户数据中得出结论，这可能并不能指示客户的全部金融图片，因为它们中的许多人必然会在多个金融机构中拥有账户和关系。 它也必然受到客户账户汇集到家庭分组中不完善的影响。
班级流动性：摩根大通研究的一个有趣侧栏是对2013年至2014年家庭支出和收入变化的分析。研究中使用的5个年度收入包括：
- $ 0到$ 23,300
- $ 23,301至$ 40,500
- 40,501美元至63,100美元
- $ 63,101至$ 104,500
- 104,501美元至154,600美元
关于收入：
- 2013年最低的支出中有15％的支出增加了一个，另有7％的支出至少增加了2个支出
- 2013年第二季度中有16％的人上升了一位，另有5％上升了2位或更多。 与此同时，11％跌到了最低的支架。
- 2013年第三季度支出增长17％，下降15％。
- 2013年第四季度增长12％，同比下降21％。
- 2013年顶部支架中有18％下降。
关于支出：
- 2013年底收入支出中的23％进入了较高的支出支出。
- 第二个2103收入支出中的27％花费更多，减少19％。
- 2013年第三季度收入支出中的25％花费更多，减少24％。
- 2013年第四季度收入支出的17％花费更多，减少26％。
- 2013年收入支出中的21％花费较少。
可以预料，2013年至2014年的支出变化很大程度上反映了同期收入的变化。
资料来源： “ 华尔街日报” ，2015年5月20日，“现金紧缩对很多人来说都是一个月度问题”。