根据“残疾管理资料手册”，严重残疾人在过去的25年中从17岁增加到44岁，增加了400％。在65岁之前，七分之一的人将会残疾五年或更长时间。
你需要多少残疾保险？
如果你认为政府会照顾你，再想一想。 符合社会保障残疾福利或工人赔偿的资格将是具有挑战性的，而支付的规模很可能会导致收入不足。 单单社会保障就会有很长的等待期。
你的小企业必须做出的重要决定是你需要多少伤残保险并且可以负担得起。 审查你的资产和负债，以确定你可以没有收入多久。 评估你的开支，并对伤残的生活方式进行必要的调整。 如果发生残疾，您可能在短期内拥有足够的财务资源，但更有可能您的企业需要长期伤残保险。
在确定您的残疾保险需求时，请记住您无法购买100％的收入保险。 保险公司不会支付你的全部收入，因为他们想为你提供激励，让你回去工作。 典型的覆盖率是您总收入的50-60％。 大部分残障政策涵盖了您收入的40％至80％，取决于您愿意支付多少钱。
为小型企业购买残疾保险时，请考虑以下因素：
购买小型企业残疾保险的11个技巧
定义残疾：任何正在考虑购买残疾保险的小企业主都会明智地比较每个保险提供商对该术语的定义。 残疾政策可以将残疾定义为适用于您的特定职业或任何职业。 如果您的技能转移到其他工作，并且您无法执行具体工作，则某些政策不会将您视为残疾人。 仔细检查您是否适用于任何或所有职业以及覆盖范围。
添加COLA：生活费用调整（COLA）选项将帮助您的计划随着通货膨胀上升而保持最新状态。 残疾索赔之后，您的福利将根据骑行者确定的预先调整每年进行调整。
检查协会 ：如果你是一个专业人士，你可能想看看你的行业协会的团队计划。 许多协会为会员提供各种福利，包括生活和伤残保险。 审查这些计划的成本和细节。
确定残疾类型：并非所有的残疾都将包含在保单中。
一位电脑程序员将关注诸如腕管综合症等残疾。 您的计划涵盖哪些残疾？
保证可保性：这不是一项无视残疾保险的选择。 如果您希望在未取得更多医疗资格的情况下在未来增加更多保险，则保证可保性选择对您而言是最佳选择。
不可取消的政策：如果您想要固定保费和福利，请考虑不可取消的政策。 这是锁定您的成本和收益的最佳选择，但确实附带更高的价格标签。 使用你能负担得起的东西。
查看金融评级：在您选择残疾保险做出最终决定之前，请查看运营商。 AM Best Company或Standard and Poor's提供保险机构财务实力评级。
您的保险经纪人可以为您提供评级。
玩等待游戏：增加残疾支付的等待期或淘汰期可以导致伤残保险成本降低。 查看您的财务资源，并估计在获得福利之前您可以持续多久。 请记住，第一次付款通常是在您等待期间后的30天。
检查现有政策：检查您的人寿保险和抵押贷款保险政策，以探索在政策中增加残疾人士的成本。 豁免优质车手可以帮助减少您在发生残疾时的费用。
业务间接费用政策：业务间接费用（BOE）计划对于不仅希望获得收入而且还包括诸如工资，福利，租金和公用事业费用之类的管理费用的保单持有人来说是一个受欢迎的补充。 此选项可以帮助您保持业务在您从残疾中恢复时运行。
寻找代理或经纪人：保险业务非常复杂且不断变化。 作为一个小型企业老板找到一个好的保险经纪人或代理人，他们会帮助您找到满足您需求的最佳政策，并通过残疾保险选择的迷宫来帮助引导您的业务。
为您的小企业购买伤残保险不应仅仅基于保费。 为您的业务寻找最佳计划将需要看看您的情况和预算必不可少的选项。