结果？ 大多数平底船。 五分之四的人表示他们花在不到一个小时的利益决定上，而更多的是年复一年地选择相同的利益。
无为的价格
如果您选择错误，这可能会变得昂贵。 假如你选择一个你每年看到一次医生都没有网络的计划。 这可能是你愿意承担的成本。 但是如果你最终需要医生的服务来进行意外的附加程序？ 根据AHIP政策与研究中心2015年的研究报告，如果您从一开始就发现网络内的文档，您最终可能支付300％的费用。 同样，如果您选择支付免赔额较低的计划带来的较高保费，但由于您身体健康，因此很少看医生或补充处方，您最终可能需要支付比预先支付的更多的费用。
而把头埋在沙子里的价格只会更高。
美国的医疗保健总成本每年约为3万亿美元，其中消费者自付约4,000亿美元至5,000亿美元，而我们的份额每年上涨约10％。
“我敢打赌，我们的份额正在上升，”帮助消费者谈判医生和医院账单的公司Copatient的Thomas Torre说。
“这个趋势是不可阻挡的。”
因此，做出正确的福利决定取决于如何真正理解第一个方面：当你阅读今日健康计划时，对你所看到的术语有基本的了解。 （Aflac也对此进行了测试，大多数人不会这样做）第二，能够回答几个问题，这些问题会告诉您哪种计划可能最适合您的钱包。
因此，做出正确的福利决定取决于如何武装自己对工作中的基本保险概念的了解和理解。
说出语言
首先，您需要牢固掌握常见的健康保险条款。 在其调查中，AFLAC发现大多数人没有掌握基本的医疗保健词汇。 如果您不知道以下条款，则很难做出决定：
PPO：首选的提供商组织。 这是一项健康计划，通常不会将您限制在网络内的医疗服务提供商（或让您获得专家的推荐），但会要求您为网络外医疗服务提供商支付更高的实付费用
高抵扣计划：一项计划，要求您支付大部分护理费用（医生和处方），直至您符合免赔额。
使您有资格开设HSA或健康储蓄账户。
HSA：为了帮助支付较高的免赔额成本，您将拥有一个健康储蓄账户 ，您和您的雇主可以存入可以投资并免税的增值税。 如果您使用这笔钱支付合格的医疗费用，那么您在使用时一般不需要支付任何税款。
保费：您支付的金额 - 通常是每月 - 购买健康保险。
免赔额：在保险公司开始支付其份额之前，您为支付医疗费用而支付的金额。
共同支付：您支付办公室参观费用或补充保险公司支付的费用（直到您满足自己的自付额）。
共同保险：您需要支付的医疗保健服务的百分比，直到您达到您的自付最大值。
大决策
现在你可以继续为你选择正确的计划。 这是你需要做出的重大决定。
PPO与HSA的高额免赔额计划。 如果你通过你的雇主得到一个计划，这些可能是你的选择。 拨打电话，回顾过去一年的医疗使用情况。 你有多少次看医生？ 你填了多少处方？ 如果你身体健康，并且不需要服用很多药物，那么通常情况下你可以获得更高的免赔额计划。 如果您的医疗费用预期很高，包括药品在内，您通常会选择PPO。
将扣除额与这些保费进行比较。 请注意，我说“通常情况会更好”。可以遵循这些准则并犯错。 根据Copatient调查，仅根据保费选择健康计划。 威斯康辛商学院的副教授贾斯汀·西德诺说，保费很重要，但它们并不是唯一需要考虑的因素。 将每年的保费加起来，并将您在高价政策上付出的费用与您在免赔额上节省的费用进行比较。 如果您的雇主正在为健康储蓄账户捐款以支付高额免赔额，请确保考虑到这一点。
考虑医生，制表师和其他费用。 确保你考虑到没有附加价格标签的变量。 你想看看你的计划中的医生吗？ 你可能服用的药物是？ 你会付多少钱 - 以共付或共同保险的形式 - 每次你去看医生？ 看看去年的健康史，并假设你的行为将基本相同。
如果你买不起更昂贵的计划？ 记住：一个更便宜的计划比没有计划更好。
凯利Hultgren